اقدامات دولت برای خانه دار شدن

به گزارش خبرگزاری صداوسیما، در جهت تحقق سیاست توسعه مسکن، راهکارهایی برای تامین مالی مسکن در دستور کار دولت قرار گرفت که بخشی از آن‌ها شامل تغییر در بازار پول و بخشی نیز ایجاد تغییر و تحول در بازار سرمایه بود.
افزایش سقف وام، افزایش دوره بازپرداخت و کاهش نرخ سود، توسعه و تقویت تسهیلات صندوق یکم و جوانان، حساب‌های ترکیبی، اعطای تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم به زوجین، اعطای تسهیلات از محل صندوق پس انداز مسکن یکم، اعطای تسهیلات به زوجین از محل اوراق گواهی حق تقدم و حساب صندوق پس انداز مسکن یکم، افزایش سقف‌های تسهیلاتی حساب سپرده سرمایه گذاری ممتاز، تسهیلات بهسازی و نوسازی بافت‌های فرسوده شهری و مسکن روستایی، راه اندازی صندوق پس انداز مسکن و تسهیلات منطقه ای، بانک پذیر کردن گروه‌های کم درآمد و راه اندازی صندوق‌های ضمانت تسهیلات مسکن، ایجاد شرکت‌های لیزینگ برای تامین مالی بخش مسکن برنامه ریزی شد و در دستورکاردولت­ قرار گرفت.
همچنین مرکز توسعه و سیاست‌های راهبردی وزارت راه و شهرسازی روند تغییر سیاست‌های دولت یازدهم را در بازار پول به منظور تامین مالی مسکن طی گزارشی تشریح کرد.

نرخ تسهیلات حساب سپرده جوانان ۹ درصد و نرخ تسهیلات صندوق پس ­انداز مسکن یکم در بافت فرسوده­ ۸ ­ درصد و در سایر نقاط ۹. ۵ درصد تعیین گردید. بدین ترتیب نرخ سود تسهیلات در بخش مسکن پس از گذشت ۲۵ سال تک رقمی شد.

توسعه و تقویت تسهیلات صندوق یکم و جوانان
حساب صندوق پس انداز مسکن یکم بانک مسکن در راستای اجرای رسالت اصلی بانک در زمینه تأمین مالی حوزه مسکن و ساختمان، احیای رژیم پس انداز، مساعدت به متقاضیانی که برای اولین بار از تسهیلات بانکی و دولتی در بخش مسکن بهره مند می‌شوند و افزایش سهم بانک از تسهیلات پرداختی در بخش مسکن در سال ۱۳۹۴ رونمایی شد.
سقف تسهیلات از محل حساب صندوق پس انداز مسکن یکم در تهران ۸۰۰ میلیون ریال، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۶۰۰ میلیون ریال و در سایر شهر‌ها ۴۰۰ میلیون ریال است.

تسری سقف تسهیلات حساب صندوق پس انداز مسکن یکم در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت به مراکز استان­‌ها
افزایش قدمت املاک مورد معرفی از نوساز (هفت سال ساخت) به ۱۵ سال جهت بهره مندی از حساب صندوق پس انداز مسکن یکم، ایجاد امکان استفاده از دو فقره تسهیلات برای زوجین خانه اولی تا سقف‌های ۱۶۰۰ میلیون ریال در تهران، ۱۲۰۰ میلیون ریال در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و ۸۰۰ میلیون ریال­ در سایر شهرها.
­این سیاست‌ها در جهت ایجاد تعادل در مبلغ اقساط و مساعدت به هموطنان در بازپرداخت اقساط تسهیلات با مدنظر قرار دادن استطاعت افراد صورت گرفته است. همچنین کاهش نرخ سود منجر به رشد چشمگیر در روند افتتاح حساب‌های صندوق پس انداز مسکن یکم شده است. بطوریکه­ پس از اعمال سیاست کاهش نرخ تعداد حساب‌های افتتاحی در شهرهای کوچک ۱۲۸ درصد، شهرهای بزرگ ۹۹ درصد و شهر تهران ۸۴ درصد نسبت به دوره زمانی قبلی­ رشد داشته است. ­
همچنین تغییر ضریب افزایش اقساط پلکانی جهت کاهش مبلغ اقساط که منجر به کاهش ۱۰ درصدی در مبالغ اقساط نسبت به روش پلکانی سالانه قبلی و کاهش ۲۰ درصدی مبلغ اقساط نسبت به روش تقسیط ساده گردید.
امکان پرداخت تسهیلات صندوق پس انداز مسکن یکم در بافت‌های فرسوده بدون الزام به رعایت شرایط خانه اولی بودن ایجاد شد.
­حساب صندوق پس انداز مسکن یکم از مزایای رقابتی بانک مسکن است که در شبکه بانکی دارای کمترین نرخ سود و طولانی‌ترین زمان بازپرداخت است.

حساب‌های ترکیبی
­زوجینی که اقدام به سپرده گذاری درحساب پس انداز مسکن جوانان کرده اند و حداقل ۵ سال از زمان افتتاح حسابشان گذشته باشد می ­توانند از امتیاز متعلقه به هریک از حساب­‌ها جهت خرید یک پلاک ثبتی، استفاده کنند.

اعطای تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم به زوجین
زوجین می‌توانند تا سقف ۱ میلیارد ریال (هریک ۵۰۰ میلیون ریال) با در اختیار داشتن اوراق گواهی حق تقدم جهت خرید و یا ساخت یک واحد مسکونی از تسهیلات بهره‌مند شوند.

اعطای تسهیلات از محل صندوق پس انداز مسکن یکم
­زوجینی که دارای شرایط خانه اولی باشند و در حساب صندوق پس انداز مسکن یکم سپرده گذاری کرده باشند می‌توانند از دو فقره تسهیلات تا سقف‌های ۱۶۰۰ میلیون ریال در تهران، ۱۲۰۰ میلیون ریال در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و ۸۰۰ میلیون ریال­ در سایر شهر‌ها بهره‌مند شوند.

اعطای تسهیلات به زوجین از محل اوراق گواهی حق تقدم و حساب صندوق پس انداز مسکن یکم
­ زوجین که قصد استفاده از یک فقره حساب صندوق پس انداز مسکن یکم را دارند می‌توانند از اوراق گواهی حق تقدم نیز با رعایت سقف‌های مجاز (در تهران ۱۳۰۰ میلیون ریال، مراکز استان­‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۱۰۰۰ میلیون ریال و سایر شهر‌ها ۷۰۰ میلیون ریال) بر روی یک پلاک ثبتی بهره‌مند گردند، اجرا شد.

اوراق گواهی حق تقدم به همراه حساب پس انداز مسکن یکم
در تهران ۱۳۰۰ میلیون ریال، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۱۰۰۰ میلیون ریال و سایر شهر‌ها ۷۰۰ میلیون ریال.

افزایش سقف‌های تسهیلاتی حساب سپرده سرمایه گذاری ممتاز
حساب سپرده سرمایه گذاری ممتاز در سال ۱۳۸۴ در جهت نقش تخصصی بانک مسکن در حوزه مسکن و ساختمان ایجاد گردید. جدول ذیل نشان دهنده روند تاریخی سقف‌های تسهیلاتی حساب مذکور است.
سقف تسهیلات انفرادی از محل اوراق گواهی حق تقدم جهت خرید و ساخت مسکن از ۲۰۰ میلیون ریال در سال ۹۲ به ۶۰۰ میلیون ریال و سقف تسهیلات زوجین به ۱۰۰۰ میلیون ریال افزایش یافته است. در نتیجه اعمال سیاست‌های فوق، سه برابر شدن سقف تسهیلات انفرادی و پنج برابر شدن تسهیلات زوجین سهم تسهیلات پرداختی از ارزش واحد مسکونی رشد داشته که این موضوع در جهت مساعدت به هموطنان گرامی در تأمین مالی مسکن بسیار حائز اهمیت است. همچنین سقف تسهیلات جعاله تعمیر و یا تکمیل واحد مسکونی طی سال‌های مذکور دو برابر شده است.

تسهیلات بهسازی و نوسازی بافت‌های فرسوده شهری و مسکن روستایی
تأمین مالی ۵۰۰۰ واحد در بافت فرسوده در شروع مورد اقدام واقع شد و پذیرش ۰۰۰ ۵۰ واحد دیگر صورت پذیرفته و سهمیه به شبکه ابلاغ شده است. (طی سال ۹۵ تعداد ۸۹۸. ۲۳ واحد به بانک معرفی و حدود ۸۴۶. ۲۲ واحد نیز از تسهیلات بانک بهره‌مند شده اند).

راه اندازی صندوق پس انداز مسکن و تسهیلات منطقه‌ای
از روش ­های مهم تأمین مالی مسکن در سنوات قبل، قانون تشویق پس­ انداز مسکن مصوب مورخ ۱۳۴۶. ۴. ۱۰ بوده که مواد این قانون در راستای کمک به خانه­ سازی و تهیه موجبات تأمین مالی مسکن از طریق اجرای رژیم پس انداز و پس­ اندازهای بخش خصوصی در بانک مسکن (بانک رهنی سابق) و تشویق مردم به افتتاح حساب صندوق پس انداز مسکن است.
­
در حال حاضر، بانک هم راستا با سیاست های­ دولت و در رأس آن وزارت راه و شهرسازی با هدف ایجاد تقاضای موثر و عرضه کافی در بخش مسکن در استان‌های اصلی کشور و ایجاد ساختار مناسب ساخت و ساز در هر منطقه با توجه به برش‌های منطقه‌ای و ساخت مسکن در هر منطقه متناسب با الگوی زیست محیطی و فرهنگ بومی آن­ها، درصدد مرتفع کردن موانع قانونی و اجرایی تشکیل شرکت­های پس ­انداز و تسهیلات منطقه‌ای و استفاده از منابع تجهیز شده ازجانب شرکت ها­، جهت اعطای تسهیلات ساخت مسکن به انبوه سازان و در قالب عقـود مشارکتی با نرخ های­ رقابتی است تا این تسهیلات را در قالب دستورالعمل مشخص و در پایان مرحله­ ساخت از ­طریق پیش فروش واحدهای در دست ساخت به متقاضیان واجد شرایط نهایی دریافت تسهیلات در قالب فروش اقساطی و­ با نرخ ترجیهی­ به اقشار هدف منتقل کند که بدین منظور مراتب در این بانک بررسی و طرح­ تشکیل و فعال­سازی مجدد شرکت­های پس انداز و تسهیلات منطقه ­ای ازجانب بخش خصوصی و متمرکز کردن حساب­‌ها و اعمال نظارت بر آن‌ها تهیه ­و به همراه روش­های پیشنهادی تأمین منابع مالی به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران گزارش شده است.
در صورت راه ­اندازی شرکت­های پس ­انداز و تسهیلات منطقه‌ای و تمرکز منابع مالی این شرکت­‌ها در بانک مسکن به منظور تحقق بخشی از اهداف توسعه‌ای کشوردر بخش مسکن (در مورد بانک‌های تخصصی میزان مطلوب کفایت سرمایه براساس درصدی از هدف توسعه‌ای کشور در آن بخش تعریف می‌شود) ­­ بانک بعنوان مادر این دسته شرکت­‌ها به صورتی ایفای نقش خواهد کرد که سیاست پس انداز و پرداخت تسهیلات مسکن از یک سو موجب تجهیز منابع مالی به منظور افزایش قدرت اعطای تسهیلات از سوی بانک به سازندگان شده و ازسوی دیگر به اقتصاد خانوار نظم دهد. طرح تأسیس شرکت پس ­انداز و تسهیلات منطقه ­ای به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران پیشنهاد و تصویب شده که آئین نامه ­های اجرائی آن را بانک تهیه و ابلاغ کرده و مقرر شده است که این شرکت­‌ها ازجانب بخش خصوصی و تحت نظارت بانک مسکن تأسیس شوند و در حال حاضر در دست بررسی و امکان­سنجی به منظور راه ­اندازی در استان­های البرز، سمنان و اصفهان است.
­
بانک پذیر کردن گروه‌های کم درآمد و راه اندازی صندوق‌های ضمانت تسهیلات مسکن
مطالعه و پیگیری جهت بررسی امکان سنجی اجرا و ایجاد صندوق تضمین تسهیلات رهنی در دستورکار قرار گرفته است.

ایجاد شرکت‌های لیزینگ برای تامین مالی بخش مسکن
پیش نویس راه اندازی لیزینگ بخش مسکن ازجانب بانک مرکزی در دی سال گذشته تهیه و به تصویب شورای پول و اعتبار رسیده است.
پیش‌تر نیز عباس آخوندی وزیر راه و شهرسازی از تلاش این وزارتخانه برای رایزنی با دولت به منظور سهل‌تر کردن دریافت تسهیلات مسکن خبر داده و گفته بود: صندوق پس انداز مسکن یکم که با همکاری بانک مسکن محقق شد خوشبختانه با استقبال بسیار خوبی از سوی مردم روبه رو شد.
وی ادامه داد: تاکنون ۲۶۰ هزار نفر در صندوق پس انداز یکم پس انداز کرده اند و به تدریج افرادی که مدت یکسال از پس اندازشان می‌گذرد وارد بازار می‌شوند. ما برای آنکه بتوانیم این روند را توسعه دهیم پیشنهاداتی را داریم و در دولت روی آن در حال رایزنی هستیم که چگونه شرایط را سهل‌تر کنیم که مراحلش در دست انجام است.
آخوندی گفت: توصیه‌ای که به مردم دارم این است که چه افرادی که در بافت فرسوده هستند و چه افرادی که در بافت‌های حاشیه‌ای هستند و چه خانه اولی‌ها و جوانان و همه مردم از این صندوق استقبال کنند. زیرا این افراد نرخ تسهیلاتی که دریافت می‌کنند ۸ درصد است. اگر شرایط جدیدی نیز ایجاد شود مشمول تمامی افرادی که در حساب صندوق پس انداز مسکن یکم خواهد شد؛ بنابراین نیازی نیست که افراد منتظر باشند تا شرایط جدید اعلام شود و همه می‌توانند از این شرایط بهره‌مند شوند.