روند تورم انتظاری نزولی است

ولی الله سیف در ادامه سخنان خود در برنامه نگاه یک افزود: از 671 هزار میلیارد تومان حدود 230 هزار میلیارد تومان تزریق جدید برای متقاضیان جدید تسهیلات خواهد بود.

وی ادامه داد: افزایش تسهیلات برای مشتریان قدیم می‌تواند موجب رونق تولید و اشتغال در کشور باشد و زمینه مثبتی را ایجاد خواهد کرد.

سیف با بیان اینکه پارسال 17 هزار و 800 میلیارد تومان به 25 هزار و 300 واحد کوچک و متوسط تسهیلات پرداختیم، گفت: برنامه ریزی کردیم امسال 30 هزار میلیارد تومان برای واحدهای کوچک و متوسط و طرح های با پیشرفت فیزیکی بالای 60 درصد تسهیلات پرداخت کنیم.

وی ادامه داد: علاوه بر این 20 هزار میلیارد تومان در هماهنگی که با وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی داشتیم تفاهم شده است که در جهت ایجاد اشتغال استفاده شود.

سیف با اشاره به اینکه نظام بانکی با مشکلاتی مواجه است، گفت: بخش عمده‌ای از دارایی‌های نظام بانکی دچار انجماد است و باید تلاش کنیم نظام بانکی مان را اصلاح کنیم.

وی افزود: وزارت صنعت، معدن و تجارت روش خوبی را برای کنترل اینکه تسهیلات در جهت درست خود مصرف شود اتخاذ کرده است و بر اساس آمار بیش از 90 درصد تسهیلات در جهت اهداف مورد نظر صرف شود.

رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به این پرسش که علت افزایش شدید نقدینگی چیست؟ گفت: بخشی از این موضوع به تنگنای تسهیلاتی نظام بانکی و کمبود بودجه و همچنین حجم مطالبات نظام بانکی از دولت بر می گردد.

سیف افزود: با تدابیری که در نظر گرفتیم امیدواریم رشد نقدینگی روند نزولی یابد و نظام بانکی بیشتر در خدمت تولید و فعالیت های بخش خصوصی قرار گیرد.

رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به اینکه موسسه غیر مجاز نداریم گفت: همه این موسسات تعیین تکلیف شدند و این یکی از دستاوردهای دولت یازدهم است.

وی از استانداران، نیروی انتظامی و وزارت کشور خواست تا اجازه آغاز نطفه جدید موسسات غیر مجاز را ندهند.

سیف با بیان اینکه نرخ بالاتر سود ریسک بالاتر را در پی دارد، از مردم هم خواست گول چند درصد سود بالاتر برخی موسسات را نخورند .

رئیس کل بانک مرکزی گفت: دنیا به این نتیجه رسیده است که صندوق ضمانت سپرده برای مواقع بحرانی باید وجود داشته باشد تا در صورت ورشکستگی تا سطحی از مطالبات پرداخت شود.

وی با بیان اینکه مردم باید در سپرده گذاری خود حتی در موسسات مجاز دقت کنند، افزود: صندوق ضمانت سپرده ها تا 100 میلیون تومان را ضمانت و بیمه کرده است.

سیف گفت: اگر کسی بیش از این پس انداز می‌کند باید دقت کند سپرده‌های خود را در بانک‌های مختلف بگذارد.

رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به اینکه بانک مرکزی بر روی بانک و موسسات مجاز نظارت می کند، افزود: اسامی موسسات مجاز در سایت بانک مرکزی وجود دارد.

وی با بیان اینکه موسسه ای را داشتیم که 84 درصد سود می‌پرداخت اما کلاهبردار بود، گفت: در شهریار جایی درست شد که 270 میلیارد تومان از مردم پول جمع کرد که البته به موقع به سراغش رفتیم و آن را تعطیل کردیم.

سیف افزود: یکی از بزرگترین مشکلات بانک مرکزی در پیاده سازی نرخ های مصوب شورای پول و اعتبار، فعالیت های مخرب موسسات غیر مجاز بود.

وی ادامه داد: اکنون در نظر داریم بسته سیاستی پولی مناسب را به تدریج پیاده سازی کنیم تا منجر به آرامش بازار شود.

رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به اینکه نظام بانکی ما بر اساس قانون بانکداری بدون ربا فعالیت می کند گفت: در قانون بانکداری بدون ربا بانک وکیل سپرده گذار است و منابع سپرده گذار را در فعالیت های مثبت اقتصادی و عقود اسلامی مصرف می کند.

وی افزود: بر اساس قانون بانکداری بدون ربا نمی‌توانیم نرخ سود تعیین کنیم بنابراین شورای پول و اعتبار اگر نرخ را تعیین می کند علی الحساب است.

سیف ادامه داد: این طرح در دو هفته آینده عملیاتی می شود تا کل بانک‌ها مکلف شوند نرخ سود علی الحساب 15 درصد فعلی را رعایت کنند و در آخر سال اگر سود آنها بیشتر یا کمتر شد محاسبه و پرداخت کنند و هر بانکی که خلاف این رویه عمل کند تخلف کرده است.

رئیس کل بانک مرکزی درباره موسسه ثامن هم گفت: ثامن الحجج با ثامن الائمه متفاوت است.

وی افزود:موسسه ثامن الحجج تعطیل و تعیین تکلیف شد و سپرده گذاران آن هم بر اساس زمان بندی در حال دریافت سپرده های خود هستند و پرونده در دادگاه تشکیل شده است.

سیف گفت: اما موسسه ثامن الائمه نام خود را پس از تصویب بانک مرکزی مبنی بر اینکه نباید از اسامی متبرکه استفاده شود به «ثامن» تغییر داد.

رئیس کل بانک مرکزی ادامه داد: موسسه ثامن مشکل خاصی ندارد و داریم تصمیم می گیریم که موسسه ثامن با موسسه کوثر تجمیع شوند و با هم فعالیت کنند.

وی در پاسخ به این پرسش که برخی اخبار منتشر شد که تعدادی از بانک های بزرگ در دامن زدن به شایعه بروز بحران بانکی نقش داشتند تا بتوانند سپرده های مردم را به سمت خودشان هدایت کنند آیا این موضوع را تایید می کنید؟ گفت: خیر. این استنباط ها غلط است و اکنون همکاری خوبی میان بانک ها وجود دارد.

سیف ادامه داد: دشمنان ما تلاش داشتند شایعاتی را در کشور رایج کنند تا ذهنیت مردم را تحت تاثیر موسسات غیر مجاز به نظام بانکی کشور تعمیم دهند.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: نظام بانکی ما با اقداماتی مانند جلوگیری از توزیع سود موهوم و تقویت ذخایر بانکی، استحکام مناسب تری پیدا کردند و در این مسیر حرکت می کنند.

وی با اشاره به اینکه بانک مهر اقتصاد هم مشکلی ندارد، گفت: موسسات کوثر، ثامن و مهر اقتصاد در حال تجمیع هستند و این موضوع برای سپرده گذاران و دارایی های آنها تزلزلی ایجاد نمی کند و این ها مجموعه های متعادلی هستند و در مدیریت خود دقت های لازم را داشتند.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: موسسه ثامن الحجج بدون هیچ تخصصی 500 شعبه در سراسر کشور تاسیس کرد و حدود 12 هزار و 800 میلیارد تومان پول جمع کرده بود و پول ها را بر باد داد اما بخش هایی از آن را توانستیم بازیافت کنیم.

وی افزود: فسادهای مختلف و تطمیع افراد، استخدام فرزندان مسئولان از جمله اقدامات آنها بود.

سیف گفت: موسسه فرشتگان هم این گونه بود که اکنون مسئول آن در زندان است.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: تلاش بانک مرکزی این است تا خسارت مردم آسیب دیده از این موضوع را به حداقل برساند.

وی گفت: به محض اینکه دارایی های این موسسات شناسایی شود در مرحله اول اصل پول سپرده ها و در مرحله دوم سود متعارف آن پرداخت خواهد شد و بر اساس قرارداد این موسسات عمل می شود.

سیف ادامه داد: از آنجا که این موسسات ورشکستگی با تقصیر هستند طلب سپرده گذاران از همه داراییهای آنها پرداخت می‌شود و حتی سهام آنها متعلق به سپرده گذاران است.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: از طریق بانک مرکزی خط اعتباری به کاسپین داده شد و در حال پرداخت است.

وی افزود: متاسفانه دو گروه از سپرده گذاران درشت این موسسه مشکلاتی را ایجاد کردند یک گروه همان مدیران متخلفی هستند که اکنون در زندان هستند عده ای هم سپرده گذاران درشتی هستند که نمی خواهند اجازه دهند تا تکلیف سپرده گذاران کوچک مشخص شود و تلاش می کنند با روش های مختلف مانع از دریافت این سپرده شوند.

سیف ادامه داد: تلاش می کنیم با شناسایی هر چه دقیق تر دارایی ها به تعیین تکلیف سپرده های آن ها سرعت ببخشیم و از آنها انتظار داریم همراهی کنند و اگر اطلاعاتی در باره دارایی ها دارند اعلام کنند.

رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به این پرسش که آیا امکان کاهش نرخ سود سپرده ها کمتر از 15 درصد و متناسب با تورم وجود دارد؟ گفت: بله. نرخ سود مناسب در نظام بانکی حول تورم است و با فاصله 2 تا 3 درصد قابل قبول است و بیشتر از آن نباید باشد.

سیف افزود:  به تدریج سعی می کنیم با اصلاحاتی که انجام می دهیم نرخ سود سپرده ها را کاهش دهیم.

وی در بخش دیگری از سخنان خود اضافه کرد: میزان معوقات بانک ها از 14 و یک دهم درصد در سال 1392 اکنون به 10 درصد رسیده است و امیدواریم این روند کاهشی ادامه یابد.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: حدود 50 تا 60 درصد از منابع بانکی منجمد شده است و گردش ندارد و این موضوع مشکلاتی را ایجاد کرده است.

وی با بیان اینکه نظام بانکی ما به شدت نیازمند اصلاحات اساسی است، افزود: حدود 60 تا 70 درصد بانک های ما دولتی است و برای اصلاح ساختار خود نیاز به منابع دارند.

سیف با اشاره به اینکه ستاد مبارزه با فساد اقتصادی فعال است، گفت: در سال 1392 کمیته فرادستگاهی در بانک مرکزی شکل گرفت تا بر روی معوقات دانه درشت ها تمرکز کند و تا کنون عملکرد خوبی داشته است.

رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه با دانه درشت ها برخورد می کنیم و نتایج آن مشخص خواهد شد، افزود: برای این افراد در مجتمع ویژه تشکیل پرونده شده و با دقت در حال رسیدگی است.

وی ادامه داد: به علت شرایط تحریمی از استانداردهای نوین بانکی عقب ماندیم که به تدریج باید به آن برسیم.

سیف درباره بدهی های دولت به بانک ها گفت: رقمی را در دفاتر نظام بانکی داریم که طلب از دولت است و دفتری را هم وزارت امور اقتصادی و دارایی برای جمع بندی بدهی های دولت تشکیل داده است. این 2 در مکانیسم محاسبه نرخ سود تفاوت دارند و نرخ سود محاسبه شده نسبت به بدهی دولت از سوی بانک ها با محاسبه دولت متفاوت است.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: کمیته ای تشکیل شده از رئیس کل بانک مرکزی، وزیر امور اقتصاد و دارایی  و آقای نوبخت تا راهکار مناسب را در این زمینه به دولت ارائه کنیم تا مبنای محاسبه بدهی دولت به نظام بانکی کشور شود.

سیف گفت: رقمی که بانک ها در دفاتر خود دارند حدود 145 هزار میلیارد تومان است اما آن رقمی که دولت تا پایان سال 93 محاسبه کرده حدود 87 هزار میلیارد تومان است.

وی درباره تغییر واحد پول کشورمان از ریال به تومان هم گفت: میان حذف 3 یا 4 صفر از واحد پول کشورمان و یا تغییر ریال به تومان اختلاف نظر بود که دولت در مجموع به این جمع بندی رسید تا فعلا اصلاح پولی یعنی حذف صفر را انجام ندهد و تومان را به جای ریال به عنوان واحد پول ملی کشور بشناسیم تا در یکی دو سال آینده و پس از استمرار پایدار تورم تک رقمی آن کار را انجام دهیم.

رئیس کل بانک مرکزی در بخش دیگری از سخنان خود افزود: هنوز تحریم‌های اولیه پابرجاست بنابراین نمی‌توانیم با دلار کار کنیم بنابراین بانک هایی که با دلار کار می کنند از طرف آمریکایی ها نگران هستند و این موضوع شرایط خاصی را ایجاد کرده است.

سیف درباره کارگروه مالی FATF گفت: اقداماتی را داخل کشور انجام دادیم و می‌خواهیم با پولشویی مبارزه کنیم و اجازه ندهیم نظام بانکی بستر پولشویی قرار گیرد و پول‌های نامناسب در سیستم بانکی تطهیر شوند و از طریق نظام بانکی ما تروریزم تامین مالی نشود بنابراین ضوابطی را هم در این زمینه تصویب و به نظام بانکی ابلاغ کردیم.

وی اضافه کرد: وقتی این اقدامات را به کار گروه مالی منعکس کنیم اثرات مثبتی دارد.

سیف گفت: پیش بینی ما این است که با ادامه این روندی که در حال انجام آن هستیم در نشست آتی کار گروه مالی وضعیت ما بهتر شود.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: البته در آن جا برخوردهای سیاسی هم انجام می دهند و اگر برخورد سیاسی نکنند ما به نتیجه خواهیم رسید.

وی گفت: اسم این کار ما همکاری با FATF نیست بلکه ما بعد تخصصی خودمان را انجام می دهیم.

سیف افزود: نتیجه تعامل ما با این کارگروه مالی این است که در آن جا با طبقه بندی کشورها دامنه ریسک را در کشورها تعیین می‌کنند و این موضوع در همکاری بانک‌های جهانی با بانک های ما موثر است.

رئیس کل بانک مرکزی در بخش دیگری از سخنان خود درباره نگرانی انجمن کارفرمایی صنعت پتروشیمی از مشکلاتی که برای شرکت‌های پتروشیمی داخلی در خصوص صادرات محصول و انتقال پول ناشی از آن به وجود آمده است، گفت: در ملاقاتی که با سفیر چین داشتیم مذاکراتی را انجام دادیم و سفیر ما در چین هم در حال پیگیری این موضوع است و احتمالا نشستی را در این زمینه با رئیس کل موسسه نظارت بانکی آن ها برگزار می‌کنیم و این موضوع در آن جا قابل حل است.

وی ادامه داد: شرایط ما در FATF به گونه‌ای نیست که بانک‌ها مشکل داشته باشند و ما اکنون با برخی از بانک‌های اروپایی مشغول کار هستیم اما نگرانی از ناحیه آمریکا موجب شده است برخی از بانک‌ها بترسند.

سیف درباره آزادسازی پولهای بلوکه شده ایران پس از برجام گفت: اصولا وارد شدن پول‌های ما از خارج به داخل کشور بی معنی بود و منابع خود را باید به مصرف واردات کالاهای مورد نیاز کشور برسانیم بنابراین باید حساب‌هایی باشد تا بتوانیم دستور پرداخت بدهیم.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: اکنون ما هیچ پول بلوکه شده ای نداریم و همه منابع ما آزاد شده و در اختیار ماست و شرایط ما عادی است.